Od pewnego czasu zaobserwowa\u0107 mo\u017cna podejmowanie dzia\u0142a\u0144 ustawodawczych maj\u0105cych na celu przeciwdzia\u0142anie nieuczciwym praktykom stosowanym wobec konsument\u00f3w przez podmioty udzielaj\u0105ce kredyt\u00f3w konsumenckich czyli tzw. chwil\u00f3wek. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. nak\u0142ada na firmy zajmuj\u0105ce si\u0119 udzielaniem po\u017cyczek szereg obowi\u0105zk\u00f3w, w tym g\u0142\u00f3wnie informacyjnych oraz limituje wysoko\u015b\u0107 odsetek oraz pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu. Nie jest natomiast powszechn\u0105 wiedz\u0105, \u017ce niedope\u0142nienie obowi\u0105zk\u00f3w przez po\u017cyczkodawc\u0119 mo\u017ce zosta\u0107 ukarane tzw. \u201esankcj\u0105 kredytu darmowego\u201d. W dzisiejszym wpisie przedstawiamy przes\u0142anki do zastosowania wskazanej sankcji oraz spos\u00f3b w jakim konsument mo\u017ce uzyska\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 sp\u0142aty kredytu bez odsetek oraz bez innych koszt\u00f3w takich jak np. prowizja.<\/p>\n
Sankcja darmowego kredytu mo\u017ce zosta\u0107 zastosowana w nast\u0119puj\u0105cych przypadkach.<\/p>\n
1. Gdy umowa nie zosta\u0142a zawarta w formie pisemnej. Wyja\u015bni\u0107 jednak nale\u017cy, \u017ce orzecznictwo s\u0105dowe akceptuje r\u00f3wnie\u017c zawarcie umowy po\u017cyczki za po\u015brednictwem internetu bez konieczno\u015bci z\u0142o\u017cenia podpisu przez konsumenta, o ile jej tre\u015b\u0107 zostanie dostarczona konsumentowi w taki spos\u00f3b, \u017ce b\u0119dzie on m\u00f3g\u0142 j\u0105 zachowa\u0107, a przez to zapozna\u0107 si\u0119 z jej tre\u015bci\u0105 w ka\u017cdym czasie.<\/p>\n
2. Je\u017celi umowa po\u017cyczki nie zawiera nast\u0119puj\u0105cych element\u00f3w:<\/p>\n
1) imi\u0119, nazwisko i adres konsumenta oraz imi\u0119, nazwisko (nazw\u0119) i adres (siedzib\u0119) kredytodawcy i po\u015brednika kredytowego;<\/p>\n
2) rodzaj kredytu;<\/p>\n
3) czas obowi\u0105zywania umowy;<\/p>\n
4) ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 kredytu;<\/p>\n
5) terminy i spos\u00f3b wyp\u0142aty kredytu;<\/p>\n
6) stop\u0119 oprocentowania kredytu, warunki stosowania tej stopy, a tak\u017ce okresy, warunki i procedury zmiany stopy oprocentowania wraz z podaniem indeksu lub stopy referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania kredytu; je\u017celi umowa o kredyt konsumencki przewiduje r\u00f3\u017cne stopy oprocentowania, informacje te nale\u017cy poda\u0107 dla wszystkich stosowanych st\u00f3p procentowych w danym okresie obowi\u0105zywania umowy;<\/p>\n
7) rzeczywist\u0105 roczn\u0105 stop\u0119 oprocentowania (RRSO) oraz ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 do zap\u0142aty przez konsumenta ustalon\u0105 w dniu zawarcia umowy o kredyt konsumencki wraz z podaniem wszystkich za\u0142o\u017ce\u0144 przyj\u0119tych do jej obliczenia;<\/p>\n
8) zasady i terminy sp\u0142aty kredytu, w szczeg\u00f3lno\u015bci kolejno\u015b\u0107 zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet nale\u017cno\u015bci kredytodawcy, w tym informacj\u0119 o prawie do otrzymania za darmo harmonogramu sp\u0142aty; je\u017celi w ramach kredytu stosuje si\u0119 r\u00f3\u017cne stopy oprocentowania dla r\u00f3\u017cnych nale\u017cno\u015bci kredytodawcy, nale\u017cy tak\u017ce poda\u0107 kolejno\u015b\u0107 zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet r\u00f3\u017cnych nale\u017cnych sald, dla kt\u00f3rych stosuje si\u0119 r\u00f3\u017cne stopy oprocentowania,<\/p>\n
9) informacj\u0119 o innych kosztach, kt\u00f3re konsument jest zobowi\u0105zany ponie\u015b\u0107 w zwi\u0105zku z umow\u0105 o kredyt konsumencki, w szczeg\u00f3lno\u015bci o op\u0142atach, w tym op\u0142atach za prowadzenie jednego lub kilku rachunk\u00f3w, na kt\u00f3rych s\u0105 zapisywane zar\u00f3wno transakcje p\u0142atno\u015bci, jak i wyp\u0142aty, \u0142\u0105cznie z op\u0142atami za korzystanie ze \u015brodk\u00f3w p\u0142atniczych zar\u00f3wno dla transakcji p\u0142atno\u015bci, jak i dla wyp\u0142at, prowizjach, mar\u017cach oraz kosztach us\u0142ug dodatkowych, w szczeg\u00f3lno\u015bci ubezpiecze\u0144, je\u017celi s\u0105 znane kredytodawcy, oraz warunki, na jakich koszty te mog\u0105 ulec zmianie,<\/p>\n
10) spos\u00f3b zabezpieczenia i ubezpieczenia sp\u0142aty kredytu, je\u017celi umowa je przewiduje;<\/p>\n
11) termin, spos\u00f3b i skutki odst\u0105pienia konsumenta od umowy, obowi\u0105zek zwrotu przez konsumenta udost\u0119pnionego przez kredytodawc\u0119 kredytu oraz odsetek, a tak\u017ce kwot\u0119 odsetek nale\u017cnych w stosunku dziennym naliczanych za okres od dnia wyp\u0142aty kapita\u0142u po\u017cyczki do jej zwrotu spowodowanego odst\u0105pieniem od umowy;<\/p>\n
12) prawo konsumenta do sp\u0142aty kredytu przed terminem oraz procedur\u0119 sp\u0142aty kredytu przed terminem;<\/p>\n
13) informacj\u0119 o prawie kredytodawcy do otrzymania prowizji za sp\u0142at\u0119 kredytu przed terminem i o sposobie jej ustalania, o ile takie prawo zastrze\u017cono.<\/p>\n
3. W przypadku gdy umowa o kredyt wi\u0105zany lub w formie odroczonej p\u0142atno\u015bci nie zawiera takich element\u00f3w jak opis towaru lub us\u0142ugi oraz cen\u0119 nabycia towaru lub us\u0142ugi.<\/p>\n
4. W przypadku gdy umowa o kredyt konsumencki<\/em> w rachunku oszcz\u0119dno\u015bciowo-rozliczeniowym podlegaj\u0105cy sp\u0142acie na \u017c\u0105danie lub w terminie do trzech miesi\u0119cy nie zawiera element\u00f3w takich jak: limit kredytu; ca\u0142kowity koszt kredytu; informacj\u0119 o mo\u017cliwo\u015bci \u017c\u0105dania w dowolnym momencie sp\u0142aty pe\u0142nej kwoty kredytu przez konsumenta i informacj\u0119 o op\u0142atach stosowanych od chwili zawarcia umowy oraz warunkach ich zmiany.<\/p>\n 5. W przypadku gdy \u0142\u0105czna wysoko\u015b\u0107 op\u0142at z tytu\u0142u zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142acie kredytu oraz odsetek za op\u00f3\u017anienie naliczonych konsumentowi przekracza kwot\u0119 odpowiadaj\u0105c\u0105 kwocie ustawowych odsetek maksymalnych za op\u00f3\u017anienie, obliczonych od kwoty zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142acie kredytu, nale\u017cnych na dzie\u0144 pobrania tych op\u0142at lub odsetek.<\/p>\n 6. W przypadku naliczenia pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu np. prowizji, ponad limit wyliczony na podstawie wzoru okre\u015blonego w ustawie.<\/p>\n Konsument chc\u0105cy skorzysta\u0107 z mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty po\u017cyczki bez odsetek i koszt\u00f3w, w przypadku zaktualizowania si\u0119 kt\u00f3rej\u015b z powy\u017cszych przes\u0142anek, powinien z\u0142o\u017cy\u0107 po\u017cyczkodawcy o\u015bwiadczenie o skorzystaniu z prawa do darmowego kredytu. Sp\u0142ata wyp\u0142aconego kapita\u0142u w takiej sytuacji powinna nast\u0105pi\u0107 w terminie i w spos\u00f3b ustalony w umowie.<\/p>\n Natomiast, je\u017celi po\u017cyczkodawca w umowie nie okre\u015bli\u0142 zasad i termin\u00f3w sp\u0142aty kredytu, konsument powinien zwr\u00f3ci\u0107 kredyt w r\u00f3wnych ratach, p\u0142atnych co miesi\u0105c, od dnia zawarcia umowy.<\/p>\n Je\u017celi umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu sp\u0142aty kredytu, konsument zwraca kredyt w terminie: (1) pi\u0119ciu lat – w przypadku kredyt\u00f3w konsumenckich do wysoko\u015bci 80 000 z\u0142 albo (2) dziesi\u0119ciu lat – w przypadku kredyt\u00f3w konsumenckich powy\u017cej 80 000 z\u0142.<\/p>\n Bardzo istotne jest jednak to, \u017ce uprawnienie do skorzystania z sankcji darmowego kredytu wygasa po up\u0142ywie roku od dnia wyp\u0142acenia kapita\u0142u po\u017cyczki. Jest to wi\u0119c termin stosunkowo kr\u00f3tki.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Od pewnego czasu zaobserwowa\u0107 mo\u017cna podejmowanie dzia\u0142a\u0144 ustawodawczych maj\u0105cych na celu przeciwdzia\u0142anie nieuczciwym praktykom stosowanym wobec konsument\u00f3w przez podmioty udzielaj\u0105ce kredyt\u00f3w konsumenckich czyli tzw. chwil\u00f3wek. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. nak\u0142ada na firmy zajmuj\u0105ce si\u0119 udzielaniem po\u017cyczek szereg obowi\u0105zk\u00f3w, w tym g\u0142\u00f3wnie informacyjnych oraz limituje wysoko\u015b\u0107 odsetek oraz pozaodsetkowych koszt\u00f3w kredytu. Nie jest […]<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":""},"categories":[1],"tags":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/810"}],"collection":[{"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=810"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/810\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":811,"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/810\/revisions\/811"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=810"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=810"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/kancelarietarnow.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=810"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}